소상공인 대환대출 알려드려요!

소상공인 대출 알려드려요!

2020년 4월부터 시작돼 2년 1개월동안 유지 된 사회적 거리두기 지난 4월 사회적거리두기 전면 해제 방침으로 자영업자 분들의 상황이 조금 나아졌다 라고 말을 할순 있겠지만..

 

최근 인플레이션이 워낙 거세지고 물가가 급격히 상승하면서 소비를 줄이는 분들이 많아졌습니다 

이런 부분까지 정부가 보전해줄수는 없는 노릇이니 각자 도생하는 수밖에 없어 보입니다. 모든 자영업자분들, 소상공인 분들 어려운 환경에서도 모두 화이팅 하시기 바라며 오늘은 자영업자 분들에게 도움이 되는 소상공인 대환 대출에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

소상공인 대출 상품 

 

정부지원대출 상품 종류

햇살론, 햇살론15, 사잇돌, 새희망홀씨 등으로 구성된 4대 서민지원상품은 신용이 낮아 제도권 금융을 이용할 수 없는 분들을 지원하며 중복적인 이용이 가능하여 높은 한도로 채무통합도 가능합니다.

1. 신한은행 SOHO CSS 사이버론 소상공인대출

사업기간이 1년 이상인 개인사업자분들이 신청할 수 있는 상품으로 은행 영업점 방문없이 인터넷으로 신청이 가능한 소상공인전용 대출상품입니다. 공인인증서가 있으면 신청이 가능하며 최고 1억을 4%~5.86%까지 이용할 수 있습니다.

2. 국민은행 사업자든든 소상공인대출

자영업자분들뿐 아니라 프리랜서도 활동중인 분들도 신청가능한 상품으로 사업자등록증을 소지한 소상공인분들과 사업소득원천징수 영수증이 발급되는 프리랜서분들도 신청할 수 있습니다.

최대 한도는 1억으로 일반 신용대출과 종합통장자동대출(마이너스 통장) 중 택1을 하면 됩니다. 금리는 평균 4.37%~5.86% 사이로 결정됩니다.

3. 우리은행 희망플러스 소상공인대출

우리은행 희망플러스 상품은 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 전용상품으로 소상공인 방역지원금을 지원받은 개인사업자면 일주일 후에 신청이 가능합니다. 

최대 1천만원을 고정금리+가산금리로 책정하여 만기일시로 진행이 되며 중도상환해약금이나 인지세는 면제가 됩니다.

 

4. 하나은행 온라인 사장님 소상공인대출

사업자등록 이후 영위한 기간이 1년 이상된 개인사업자로 소득금액증명상 사업소득이 1천만원 이상인 분들은 신청이 가능합니다. 연금리 2.926-4.916%의 낮은 이자율로 신청이 가능하며 최대 2천만원을 한도로 받을 수 있습니다.

대출신청부터 실행까지 비대면으로 진행이 가능하며 1년 일시상환 및 3년내 원리금균등 분할상환이 가능한 상품입니다.

5. 농협 희망플러스 소상공인대출

농협 희망플러스 상품은 코로나19로 인해 피해를 입은 고신용 소기업 및 소상공인분들에게 진행되는 초저금리 대출 상품입니다. 소상공인 방역지원금을 지급받은 사업자분들은 농협은행에서 확인되므로 별도의 서류는 필요없으며, 최대 10백만원을 1년(기한 연기 가능) 동안 만기일시로 사용할 수 있습니다.

1금융상품의 경우 소득이 높거나 신용도가 좋은 사업자분들이 이용하기에 유리하며 저소득이나 신용도가 낮은 소상공인분들은 정부에서 지원하는 서민금융상품을 이용하는 것이 좋습니다. 상품마다의 장단점이 있으니 잘 비교하고 올바른 선택을 하길 바랍니다.

 

소상공인 대환대출?

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코로나19의 어려움을 극복하기 위해 고금리 대출을 받는 것 또한 마다하지 않은 자영업자 소상공인 분들이 많은데요 정부가 소상공인의 부채안정과 재기를 지원하기 위해 8조 원대의 보증·융자를 공급한다고 합니다.

 

여기서 나오는 대출 종류가 바로 안심전환대출과 소상공인 대환대출인데요 소상공인 대환대출이란 소상공인을 대상으로 고금리 대출을 받은 소상공인을 저금리로 대환 할 수 있게 해주는 대환대출 프로그램입니다.

 

소상공인 대환대출 신청자격 

 

소상공인 대환대출 신청을 위한 조건은 개인과 대상 채무로 나눠집니다

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인에 대한 조건을 살펴보면 저신용 소상공인에 해당하면서 현재 이용하고 있는 금융 프로그램을 연체 없이 정상 상환 중인 상태여야 하는데요 이와 같은 요건을 모두 충족한다면 아래 정리한 대상 채무에 대한 요건을 확인해 주시길 바랍니다

 

•  현재 이용하고 있는 채무에 대한 요건은 상호저축은행, 신용협동기구 등의 비은행권이면서 신청일 기준 적용금리가 7.0% 이상이어야 합니다
• 2022년 5월 31일 이전 취급한 기업의 운전자금 대출에 해당한다면 신청할 수 있습니다

소상공인 대환대출 신청 제외대상

• 세금을 체납한 경우
• 신용정보가 등록된 경우
• 현재 연체중인 경우
• 폐업 또는 휴업인 경우
• 융자제외 업종에 해당되는 경우
• 은행에서 대출심사가 거절되는 경우

 

본인이 소상공인 대환대출의 지원대상이 되는지 또 자신의 채무가 대환대출 대상이 되는지는 체크리스트라는 서식을 통해 간단하고 쉽게 확인해 볼 수 있는데 이를테면 개인신용 평점이 744점 이하인지, 업종이나 상시근로자수 등 소상공인 요건을 충족하는지, 연체없이 성실 상환중인지, 7% 이상의 고금리 대출을 사용하고 있는지 등등의 항목입니다. 체크리스트에 있는 모든 항목이 '예'에 해당되어야만 대출 신청이 가능합니다.

 

소상공인 대환대출 신청방법

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소상공인 대환대출 신청 기한은 22년 12월 16일 금요일까지 신청이 가능하나 자금 소진시에는 조기 마감 된다고 하니 해당되시는 분들은 잔여 기간 생각지 마시고 서둘러 신청해 보는게 좋습니다 단, 법인사업자는 9월 이후 신청이 가능합니다.

 

 

대환대출을 취급하는 곳은 하나은행과 신한은행 두 곳에서 접수를 받고 있습니다. 신한은행은 QR코드를 이용한 온라인 접수와 전국 지점을 통해 방문 접수를 받고 있으나 하나은행은 온라인 접수는 현재 받고 있지 않으니 지점 방문을 통해서 신청하시면 되겠습니다.

 

 

 

 

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